ワタシは、国内株：国内債券：J-REIT：外国株：外国債券=55:20:5:10:5:5くらいになるように、運用してるのですがどうもこれだと国内の株の影響が大きすぎるような感じがしてました。それほど根拠のある比率でもないし。そして、昨今の日本株急騰でこのバランスが崩れてきたので、「そろそろなんか手を打たないといけないのかな〜」なんて、おもってた。そんなときに、郵便局が投資信託を始めたというんで、ちょっと冷やかしに郵便局のサイトをのぞいてみたら、取り扱い商品に、野村世界６資産分散投信というのがありまして、非常に興味をひいたのですね。このファンドの商品性は非常に明快で、「成長コース」の場合、国内株：国内債券：J-REIT：外国株：外国債券:外国REIT=35:10:5:35:10:5の比率でインデックス投資するというものです。
郵便局で売る商品も国内：外国の投資比率を１：１って商品にしてしまうのかー。と、思ってほかのバランスファンドを調べたところ、ハイリスク・ハイリターンのバランスファンドだと国内：外国の投資比率が１：１〜３：２になってた。また、長期投資の場合、国内株より外国株のほうが為替を考えても、リスクが低くなるらしい。というわけで、投資の比率をこのファンドと同じにすることにした！
ちなみ、野村世界６資産分散投信「成長コース」は申し込み手数が1.575%,信託報酬が0.798%/年だ。もし、野村世界６資産分散投信「成長コース」を手作りするとどうなるか考えた。それぞれのセクタに該当しそうな商品を割り振って考えてみた。
ETFは丸三証券、日本債券は現物で国債を、ほかは、ソニー銀行で買ったとしよう。
- 日本株：TOPIX ETF(1306)：手数料0%：信託報酬0.11%
- 日本債券：現物：手数料0%：信託報酬0%
- J-REIT：DKA J-REITインデックス：手数料1.5%：信託報酬0.65%
- 外国株：中央三井外国株Ｆ：手数料1.05%：信託報酬0.84%
- 外国債券：中央三井外国債券Ｆ：手数料1.05%：信託報酬0.735%
- 外国REIT：世界家主倶楽部：手数料1.575%：信託報酬1.659%
こいつを比率で計算しなおすと、手数料は合わせて約0.6%、信託報酬は約0.50%となります。手数料で約１％、信託報酬で約0.3％違います。
．．．が、手作りで同じようなものを作ると、リバランス（比率を一定にするため調整）を自分でやらなくちゃいけないのが面倒ですね。この面倒くささと、コストの優位性のどっちを選ぶかですね。ワタシの場合、手作りでやることにします。
というわけで、郵便局の（または野村の）回し者じゃないんですが、野村世界６資産分散投信「成長コース」は、長期投資にはいいんじゃないのかしら？これ買うだけで分散投資が一件落着ですからね〜。ひとつ、ケチつけるとしたら、２ヶ月に１回分配しちゃうことか。長期投資派には分配って無意味じゃないですか？
